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早期退職するために必要な貯蓄額はどれくらいなのか?【50代・40代リタイア】

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早期退職

早期退職後に必要な生活費

 

公益財団法人 生命保険文化センターが公表する「生活保障に関する調査」では

  • 老後に夫婦二人が必要な最低生活費は22万円

という結果でした。

 

同調査では、ゆとりある生活には、35万円程度必要という記述があったため

  • 余裕を持つなら30万円程度

、、、くらいは無いと、夫婦二人で食べていくのが難しい状況になりそうです。

50代で早期退職するために必要な貯蓄額

定年が60歳とすると、一般的な「早期退職」というのを思い浮かべたときには、50代で退職できれば理想的、という人も多いでしょう。

50代というと、まだ身体も元気で、運動したり、趣味に興じたり、旅行に行ったりと、いくらでも好きなことをすることができる年代です。

 

例えば、50歳ちょうどでリタイアしたとすると、90歳まで生きたとして、残り40年ほどあります。先ほどの調査結果より、夫婦二人で毎月30万円必要なら、年間360万円×40年=1億4400万円必要になります。

 

年金制度は、今後は減額や年齢引き上げが予想されるので、算出が難しいですが、例えば65歳〜90歳まで、夫婦二人分で月額20万円もらえるとすると、年間240万円×25年=6000万円しかもらえません。

 

その結果、、、、

  • 50代早期退職に必要な貯蓄額は8400万円

   (1億4400万円ー6000万円)

ということになります。これだと、かなりの貯蓄額が必要ですね。

 

40代で早期退職するために必要な貯蓄額

同じ条件で算出してみましょう。

40歳ちょうどでリタイアしたとすると、90歳まで生きたとして、残り50年です。夫婦二人で毎月30万円必要なら、年間360万円×50年=1億8000万円必要になります。

 

年金は、65歳〜90歳まで、夫婦二人分で月額20万円とすると、年間240万円×25年=6000万円しかもらえません。

 

その結果、、、、

  • 40代早期退職に必要な貯蓄額は1億2000万円

   (1億8000万円ー6000万円)

これは、ちょっと非現実的な世界にも感じます。

早期退職のポイントは支出抑制

このように統計に沿った計算をしてしまうと、8000万円〜1億超えという、巨額の貯蓄が必要になってしまいます。サラリーマンとして現役時代に、これだけの貯金をするというのは現実的に不可能でしょう。大事なのは、変動(コントロール)できるものに焦点を当てることです。

たとえば年金の支給額は大きく増えたりすることはありません。これは国の制度なのでしょうがないことです。収入はコントロール不可能(上げることはできない)なのです。大切なのは支出(毎月30万円)を削減できないかを考えることです。30万円ではなく、25万円とか、20万円で毎月生活できるよう、工夫します。

 

私の知人で、40代前半でセミリタイアした人がいますが、彼は貯蓄額が4000万円くらいしかありませんでした。しかし、年間の家計支出を150万円程度におさえ、資産の大半を金融投資(株式やETFの長期投資)をすることで、そこから得られる配当で、資産が減らない仕組みをつくっていました。

もし50歳でリタイアしたいなら、毎月20万円の支出なら、40年間で9600万円必要になりますが、そのうち年金で6000万補えば、残りの必要な金額は3600万円ほどにまで下がります。

 

つまり、支出を抑制すると必要貯蓄額が劇的に下がっていくということなのです。

セミリタイアしたいなら事業をすること

40代とか、もっと若い30代での退職するとなると、これはもう早期退職というより、大橋巨泉さんのような、セミリタイアに近いものだと言えるでしょう。

しかしながら、現実的に30代〜40代で資産が4000万とか5000万円もある人というのは少ないと思いますので、そのくらいの年齢でのリタイアを目指すなら、基本は起業して個人で事業することを考えなければいけません。

 

つまり貯蓄をして、それを取り崩しながら生活する方式ではなく、自分でキャッシュを稼いで、毎月のインカム収入(生活費)を稼ぐということです。

 

「会社を辞めて早期リタイアしたい」という人の中には、悠々自適に、自由に生きたいだけで、働くこと自体はそんなに嫌いではない、という人も多いのです。そういう人は、若くてエネルギーがあるうちに、お金を稼ぐネタを見つけてはどんどんトライすることをおすすめします。

 

ネット収入などが良い例ですが、最初はお小遣い稼ぎ程度でも、だんだん稼ぎが大きくなって、気づいたらけっこうな額になっていたという展開はありえます。人生、何事もチャレンジです。やらない後悔より、地道な行動だと思います。

 

最後に、参考書籍の紹介です。

 

私が早期退職して独立する時に一番参考になったのは【自由な人生を手に入れる教科書】という電子書籍です。アマゾンで電子書籍部門の1位を獲得した書籍で、お小遣い稼ぎや資産形成のことが豊富に書いてあります。

 

ネットで収入を得るノウハウについての実用書をまだお持ちでない方は、絶対に読んでおいたほうがいい最初の1冊です。ネットで収入を得られるようになると、本当にセミリタイア後が楽ですよ。無料でPDFダウンロードできるので一度読んでみてくださいね。

 

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