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富裕層になるために年収はいくら必要か?

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富裕層

 

「富裕層」

 

なかなか憧れのワードですよね。ところで、、、富裕層の定義って、ご存知でしょうか??投資やっている人は知っているかもしれませんが、資産が1億円以上ある人は「富裕層」として認定されます。

 

具体的には、、、、

 

貯金や株式や不動産など全資産から借金を差し引いて残った純金融資産が1億円以上ある人のことです。

 

これはなかなかハードな条件ですね。しかし富裕層は日本で114万世帯もいるようですよ!日本全体では5300万世帯ほどなので、50人中1人は富裕層なわけです。考えようによっては、なんか必死で頑張れば行けるかもしれません。

 

数万人に1人です!と言われるとヒヨってしまいますが、50人に1人ですよ。ということで、今日は富裕層(資産1億円以上)になるために、何をすべきなのか?年収はどれくらい必要なのか?を考えてみたいと思います。

 

大半の人は自転車操業

 

なぜほとんどがマス層(資産3000万未満・約4100万世帯)かというと、家計が自転車操業だからに他ならないでしょう。

 

毎月お父さんが稼いでくる給料が30万円で、家計の支出が30万円ならお金は貯まりません。支出を抑えて25万円/月にすると、毎月5万円の貯蓄。住む場所や生活費を切り詰めて、支出を20万円に抑えれば、10万円の貯蓄です。夫婦共働きなら収入50万円、支出30万円にして20万円貯蓄できますね。

 

ここで最大の問題は、、、、

 

貯蓄のみで富裕層になれるのか?ということです。

 

「貯蓄のみ」で富裕層になるシナリオ

 

では、がんばって貯蓄するシナリオです。

 

前提として、、、

 

30歳から貯蓄スタートして、定年を迎える60歳(30年後)までに達成することを目指します(70歳や、80歳をゴールとすると、肉体的にも精神的にも元気かどうか分かりませんので、「60歳」というリタイア年齢を目標とします)

 

シミュレーション結果をご覧ください。

 

貯蓄シミュレーション

 

これを見ると、、、、

 

夫婦二人で、毎月30万円の貯蓄を30年間続けて、やっと1億円に到達します。

 

子供ができて、奥さんが働けなくなろうが、どんなに教育費がかかろうが、毎月30万円の貯金を、休むこと無く継続しなければ達成できません。これはなかなか厳しいと言わざるをえません(冠婚葬祭や旅行などもありますからほぼ100%不可能でしょう)

 

なぜならサラリーマンで夫婦二人で働いて、DINKSなら、毎月60万円稼ぐことはできますが、子供が作れませんし、そんなに稼いでいながら、質素かつ行楽費を削りながらの生活というのは、イメージが付きません。

 

あるとしたら旦那が毎月60万円の手取りを稼ぎ、奥さんがパートで働いて、子育てしながら暮らすことですが、毎月手取り60万円も稼げるサラリーマンというのは、税金も考慮すると年収1000万くらい稼がないといけませんから、かなりの狭き門です。

 

この状態で30年間、文句も言わず、ひたすら貯金しなければ「富裕層」には到達しないということです。

 

複利運用した場合

 

貯蓄だけなら茨の道でも、投資をしながらなら可能かもしれません。貯蓄しながら、それを運用に回したり、ビジネスを副業で行って、雪だるま式に増やしていく作戦です。

 

例えば、、毎月貯蓄もしながら年利3%で運用した場合です。株式の配当で、うまくやれば到達可能な水準かもしれませんね。これだと毎月20万円の貯蓄で30年後に達成できます。

 

年利3%

 

続いて年利5%の場合です。リスクを取って投資運用するパターンですが、海外ETFや、運用リターンの良い投資商品でなんとか、運用利回り5%(←かなりすごい数字ですが)を達成する場合です。これだと毎月15万円でも30年後に達成可能

 

年利5%

 

まとめ

結論としては、貯蓄のみで富裕層になることは厳しいので、投資しながら貯蓄継続することが一番の近道だと思います。

 

結論は以下です。

  • 毎月20万円で年利3%
  • 毎月15万円で年利5%

このどちらかのシナリオが一番現実的ではないでしょうか。

 

逆に言うと、、、貯蓄を月15万円/月以上しないと、富裕層には到底なれないということが言えます。毎月40万稼いで、生活費を25万円におさえるイメージでしょうか。手取り40万なら年収600万くらいは欲しいところですね。それを毎年の安定した複利で運用することが必要になります。

 

もし貯蓄10万円/月で60歳で1億円達成するには年利回りが8%以上も必要になりますので、普通の金融商品では厳しい水準であり、事業でガンガン稼がないと達成できないレベルだと考えています。

 

最後に、参考書籍のご紹介です。

 

私が年収・貯蓄を増やすために一番参考になったのは【自由な人生を手に入れる教科書】という電子書籍です。アマゾンで電子書籍部門の1位を獲得した書籍で、貯蓄を増やすための考え方や資産形成の方法が豊富に掲載されています。

 

インターネットで収入を増やすノウハウについての実用書をまだお持ちでない方は、絶対に読んでおいたほうがいい最初の1冊です。ネット収入を少しずつでも得られるようになると、本当に家計が楽になりますよ。無料でPDFダウンロードできるので一度読んでみてくださいね。

 

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